Die größten Risiken bei einer Baufinanzierung

Die größten Risiken für eine Baufinanzierung sind nach wie vor der Verlust des Arbeitsplatzes und der Tod einer der Immobilieneigentümerinnen oder eines Immobilieneigentümers.

Oftmals werden – meiner Erfahrung nach – zukünftige Bauherren und Bauherrinnen von ihren Beraterinnen und Beratern nur unzureichend auf dieses Thema vorbereitet. Dabei ist das Thema der Risikoabsicherung weniger komplex, wenn man sich zunächst auf das Wesentliche konzentriert. Und das ist die Absicherung gegen Berufsunfähigkeit sowie die Vorsorge für den Todesfall.

Wie Sie sich vor Berufsunfähigkeit absichern

Es gibt eine Vielzahl von Gründen, warum Sie Ihren derzeit ausgeübten Beruf unter Umständen nicht bis zum Renteneintritt ausführen können. Das kann ein Arbeitsunfall oder eine schleichende Erkrankung im Zusammenhang mit Ihrer Tätigkeit sein.

Hier kommt die Berufsunfähigkeitsversicherung ins Spiel. Diese sichert Sie für den Fall einer unvorhergesehenen Berufsunfähigkeit ab. Die Versicherung zahlt Ihnen in diesem Fall einen bei Vertragsabschluss festgelegten Betrag – quasi als Lohnfortzahlung. Dieser Betrag kann entweder bis an Ihr Lebensende oder bis zu einem anderen, fest vereinbarten Zeitpunkt gezahlt werden, je nachdem, welche Konditionen Sie mit der jeweiligen Versicherung vereinbart haben.

In jedem Fall empfiehlt es sich, idealerweise vor oder spätestens unmittelbar nach dem Kauf einer Immobilie, das Thema Berufsunfähigkeit in Ihre Planung einzubeziehen. So minimieren Sie das finanzielle Risiko Ihrer Baufinanzierung für sich und Ihre Angehörigen erheblich.

Die Versicherungsprämie für eine Berufsunfähigkeitsversicherung variiert stark und hängt unter anderem davon ab, wie hoch die Leistung sein soll, die Sie im Falle einer Berufsunfähigkeit von Ihrer Versicherung erhalten möchten.

Da ich kein Versicherungsvermittler bin, kann ich Ihnen an dieser Stelle keine konkrete Empfehlung geben. Informieren Sie sich am besten über die gängigen Vergleichsportale, um passende Angebote zu finden.

Die Risiko-Lebensversicherung – Der Klassiker zur Absicherung

Vor nicht allzu langer Zeit wurde der Abschluss einer Risikolebensversicherung im Rahmen einer Baufinanzierung von vielen Kreditgebern zwingend vorausgesetzt. Heute ist das nur noch selten der Fall. Zwar gewähren einige Kreditgeber einen Zinsnachlass, wenn Sie eine Lebensversicherung über deren Partner abschließen, doch liegt die Entscheidung, ob und bei welchem Anbieter Sie eine Versicherung abschließen, in der Regel ganz bei Ihnen.

Die Risikolebensversicherung sichert die Hinterbliebenen im Todesfall mit einer fest vereinbarten Versicherungssumme ab. Bei Vertragsabschluss wird eine Versicherungssumme festgelegt, die im Todesfall an die begünstigte Person oder die Erben ausgezahlt wird. Sollte Ihnen also etwas zustoßen, steht Ihre Familie – neben dem persönlichen Verlust – nicht auch noch vor einer finanziellen Belastung. Mit Hilfe der Versicherungssumme kann im Idealfall der noch offene Kreditbetrag der Baufinanzierung beglichen werden.

Die Versicherungsbeiträge für eine Risikolebensversicherung sind in der Regel moderat. Damit ist sie eine kostengünstige Möglichkeit, Ihre Angehörigen im Todesfall finanziell abzusichern. Die Höhe der monatlichen Versicherungsprämie hängt dabei meist von folgenden Faktoren ab:

• Ihrem Gesundheitszustand
• Ob Sie Raucherin bzw. Raucher sind oder nicht
• Der Höhe der gewünschten Versicherungssumme

Vergleichen Sie am besten die Tarife auf den gängigen Vergleichsportalen, um sich einen ersten Überblick über die Kosten und Leistungen zu verschaffen.

Fazit

Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung und der Risikolebensversicherung handelt es sich um die grundlegenden Bausteine, mit denen Sie die wesentlichen Risiken einer Baufinanzierung absichern können. Ich empfehle Ihnen daher, sich unmittelbar nach Abschluss des Kreditvertrages und der Unterzeichnung des Kaufvertrages mit diesen Themen auseinanderzusetzen.

In meinem Beitrag Zinsbindung bei der Baufinanzierung – wie viel Sicherheit darf es sein behandle ich das Thema Sicherheit übrigens mit Fokus auf die Dauer der Zinsbindung. Schauen Sie gern einmal hinein.